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“在三千多只基金里选出表现格外优异的本就不容易,选中后还有经理离任、基金表现突然变差的风险,因此一般不建议。”
金瑶恍然大悟,“难怪网页上、论坛上,大家普遍推荐购买指数基金。”
云珞:“指数基金追踪指数。标的指数由哪些股票构成,各自占多少比例,指数基金完全复制。”
“不管基金经理离不离任,指数基金永远保持一贯的投资风格。”
“相对的,指数表现不佳,基金收益好不到哪里去。”
金瑶写了满满两大页,最后看着笔记,得出结论,“所谓的分散投资,其实就是货币基金、纯债基金、指数基金分别配置一定比例?”
云珞提醒,“还有保险。”
“对,保险也得适当买一点,理财攻略里有提到过。”金瑶低头备注。
学的越多,懂的越多。
此刻她甚至觉得,不用系统帮忙,她就能为自己量身打造一款合适的资产配置方案。
“我看论坛上说,买指数就是买国运。只要国家崛起,不管指数短期怎么跌,长期都会涨回来,是真的么?”金瑶提问。
查资料的时候,她看见好多股民亏钱,心里有点发虚。
更何况,她自己也买过(公司)股票,结果亏的一塌糊涂。
云珞:“说对也对,说不对也不太对。”
金瑶竖起耳朵,作聆听状。
云珞:“有个很著名的指数叫‘申万活跃股指数’,专门投资市场上短期最活跃的100只股票,也就是所谓的‘热门股’,每周调整一次。”
“1999年12月30日发布指数,基点1000,2017年年初已经停止更新。因为它从1000跌到10,跌幅99%。”
“所以就算国家繁荣昌盛,也要选个好指数。”
“对于最常见的指数——沪深300而言,这句话逻辑成立。只要国家崛起,不管指数短期怎么跌,长期都会涨回来。”
“为什么?”金瑶不太理解。
云珞:“沪深300指数是由市场上规模大、流动性好的最具代表性的300只股票组成,以综合反映证券市场整体表现。”
“指数按照一定规则编制,每年6月和12月调整样本股,将不符合规则的股票剔出,将符合规则的新股票纳入。”
“因此,不管过了多久,沪深300指数永远由市场上规模大、流动性好的最具代表性的300只股票构成。”
“以米国道琼斯指数为例,最初这个指数由市场上规模最大、影响力最大的20家公司构成。100多年过去了,当年的20个成份股如今全军覆没,一家不剩。要么破产倒闭,要么被收购,而指数依然运行的好好的。”
“这只能说明指数永存,不能说明指数永远上涨。”金瑶提出异议。
云珞:“赚的到钱的公司组成的指数,点数只会越来越高。”
“举个例子。”
“投入一百万开了家超市,每年能赚10万。如果赚到的钱全部取出,那么10年回本(pe=10)。”
“如果投入100万,每年赚10万。其中5万分红,另外5万继续投入,扩大经营规模。假设净资产收益率(roe)不变,第二年会发生什么事?”
金瑶思索后回答,“资产105万,一年赚10.5万。如果分红比例恒定,那么第二年分红5.25万,另外5.25万投入生产。”
云珞:“第一年超市净资产100万,每年赚10万。”
“第二年超市净资产105万,每年赚10.5万。”
“如果有人想把超市生意盘下,第一年出资100万,10年能回本。第二年出资105万,10年能回本。”
“同样的估值(pe=10,pb=1),但是报价一年比一年高。”
“沪深300就是300家能赚的公司凑到一起,形成的股票组合。”
“等会儿,你等会儿。”金瑶感觉前面还是能听懂的,突然就听不明白了。
云珞:“一家超市每年能赚10万,另一家超市每年能赚20万。如果想盘下生意,第二家的报价是不是应该比第一家高?”
“是啊。”金瑶下意识回答,“应该是两倍。”
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